Resposta rápida
A base é a cobertura contra incêndio, queda de raio e explosão do imóvel, das máquinas, dos móveis e do estoque. A partir dela, a empresa monta o seguro com o que faz sentido para o negócio, como roubo, danos elétricos, vendaval, perda de receita enquanto fica parada e responsabilidade civil por danos a clientes e vizinhos.
A cobertura básica
Todo seguro empresarial parte da cobertura contra incêndio, queda de raio e explosão. Ela protege os bens que você escolher:
- o prédio, se for próprio ou se o contrato de aluguel pedir;
- máquinas e equipamentos;
- móveis e utensílios;
- mercadorias e matéria-prima em estoque.
Coberturas que você pode incluir
| Cobertura | Exemplo no dia a dia |
|---|---|
| Danos elétricos | Pico de energia queima o compressor da câmara fria |
| Roubo e furto qualificado | Arrombamento da loja durante a noite |
| Vendaval e granizo | Temporal arranca parte do telhado |
| Alagamento | Água invade o depósito, quando o plano oferece |
| Quebra de vidros | Vitrine quebrada |
| Perda de receita (lucros cessantes) | Depois de um incêndio, a empresa fica fechada, mas aluguel e salários continuam |
| Perda ou pagamento de aluguel | O imóvel fica sem condições de uso depois de um sinistro |
| Responsabilidade civil | Cliente escorrega no piso molhado e se machuca |
| Equipamentos portáteis | Notebook roubado do vendedor na rua |
| Assistência 24 horas | Chaveiro, eletricista e encanador |
Para quem é
Para quase todo tipo de negócio: MEI, comércio, escritório, consultório, oficina, restaurante, pequena indústria. O seguro é montado conforme a atividade. Uma padaria precisa de coisas diferentes de um escritório de contabilidade.
Declare valores reais
Cada cobertura tem um limite máximo de indenização. A seguradora nunca paga mais que esse limite, mesmo que o prejuízo seja maior (Lei 15.040/2024, art. 90). Se a apólice tiver cláusula de rateio, um valor declarado abaixo do real também reduz a indenização de danos parciais (art. 91).
Num exemplo, o estoque vale R$ 200 mil e foi segurado por R$ 100 mil. Num incêndio que destrói tudo, o máximo que a empresa recebe são R$ 100 mil.
O que costuma ficar de fora
- Desgaste, falta de manutenção e defeitos de fabricação.
- Dinheiro em espécie acima do limite contratado para valores.
- Atos intencionais do segurado.
- Multas e penalidades.
- Erros na prestação de serviço profissional, que pedem um seguro de RC profissional.
O que pesa no preço
A atividade, o endereço, o tipo de construção, os valores segurados, as proteções do local (alarme, extintores, câmeras) e as coberturas escolhidas.
Como cotar
Informe a atividade da empresa, o endereço, o valor do prédio, das máquinas e do estoque, e o que tira o seu sono: roubo, incêndio, enchente ou um cliente machucado.
Coberturas, limites, franquias e exclusões variam conforme a seguradora e a apólice.
Conteúdo da B2PROTEGE Corretora de Seguros (SUSEP 242159804). Atualizado em 08/10/2026. As regras podem variar conforme a seguradora e a apólice.
