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Dúvidas sobre seguros
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42 respostas
Seguro auto
- Como funciona o carro reserva do seguro?O carro reserva é uma cobertura opcional: se o seu carro ficar na oficina por um sinistro coberto, ou for roubado, a seguradora libera um carro de locadora pelo número de dias contratado, como 7, 15 ou 30. A locadora tem regras próprias, como caução no cartão de crédito, idade mínima e tempo de habilitação.
- Como funciona o seguro de carro?Você paga um valor por ano (o prêmio) e, se acontecer algo previsto na apólice, como batida, roubo ou dano a outra pessoa, a seguradora paga o conserto, o valor do carro ou o prejuízo do terceiro.
- Como funciona o seguro para carro de aplicativo?Quem dirige por aplicativo precisa de um seguro auto que aceite esse uso, e isso tem que ser informado na cotação. O seguro que a plataforma mantém durante as corridas protege as pessoas contra acidentes, mas não paga o conserto do seu carro nem os danos a outros veículos.
- Dá para fazer seguro de carro antigo ou sem tabela FIPE?Dá, mas nem toda seguradora aceita carros com muitos anos de uso, e o limite de idade depende de cada uma. Para carro antigo, as saídas mais comuns são o seguro só contra danos a terceiros, o seguro só de roubo e furto e, para carros de coleção ou sem tabela, o seguro por valor determinado.
- Franquia reduzida vale a pena?Vale quando a chance de você acionar o seguro para pequenos consertos é alta, como quem dirige muito em trânsito pesado. Para quem raramente bate o carro, a franquia normal costuma sair mais barata ao longo dos anos.
- O que a assistência 24 horas do seguro auto cobre?A assistência 24 horas ajuda quando o carro para na rua: guincho, chaveiro, troca de pneu, pane seca, carga de bateria e, em muitos planos, transporte ou hospedagem para quem está longe de casa. Os serviços e os limites, como a distância do guincho, dependem do plano contratado.
- O que é a classe de bônus do seguro auto e como funciona?É o desconto que você ganha por ficar sem acionar o seguro. Na maioria das seguradoras as classes vão de 0 a 10: cada ano sem sinistro indenizado sobe uma classe, e o bônus acompanha você, não o carro.
- O que é franquia do seguro de carro e quando eu pago?Franquia é a parte do conserto que fica por sua conta quando o carro tem um dano parcial. Você só paga quando aciona o seguro para consertar o próprio carro; em perda total, roubo ou danos a terceiros, não há franquia.
- O que é perda total no seguro de carro e como é calculada a indenização?Perda total, ou indenização integral, acontece quando o conserto custa mais que um percentual do valor do carro na apólice, que em muitas seguradoras é 75%. Aí a seguradora paga o valor previsto na apólice, normalmente a tabela FIPE do mês do sinistro vezes o percentual contratado, e fica com o carro batido.
- O que fazer se eu bater o carro sem seguro?Pare em segurança, socorra quem estiver ferido, registre a ocorrência e fotografe tudo. Sem seguro, quem causou o acidente paga o prejuízo: se a culpa for sua, tente um acordo por escrito; se for do outro motorista, cobre dele ou da seguradora dele.
- O que o seguro de carro cobre e o que não cobre?Um seguro completo cobre batida, roubo, furto, incêndio, alguns eventos da natureza e os danos que você causar a outras pessoas. Ele não cobre, por exemplo, desgaste natural, defeitos mecânicos e acidentes com motorista embriagado ou sem habilitação.
- Quanto custa o seguro de carro?Não existe um preço fixo: o valor depende do carro, de quem dirige, de onde ele fica, das coberturas e da franquia escolhidas. Para o mesmo perfil, a diferença entre seguradoras pode ser grande, por isso o caminho é cotar em várias.
- Seguro de carro financiado é obrigatório?Não existe lei que obrigue a fazer seguro de carro financiado, e o banco não pode exigir que você contrate o seguro com ele ou com uma seguradora indicada por ele. Mas, sem seguro, se o carro for roubado ou tiver perda total, a dívida continua.
- Vendi o carro: posso transferir o seguro?Você tem três caminhos: passar o seguro para o seu próximo carro, cancelar e receber de volta parte do prêmio ou, se a seguradora aceitar, transferir a apólice para quem comprou. Em qualquer caso, o bônus é seu e não vai para o comprador.
Seguro moto
Seguro de vida
- Como funciona o seguro de vida?Você escolhe um valor de proteção (o capital segurado) e as pessoas que vão receber. Se você falecer, ou se acontecer outro evento coberto, como invalidez por acidente, a seguradora paga esse valor, sem passar por inventário.
- Idoso pode fazer seguro de vida? Até que idade?Pode: cada seguradora define a idade máxima para entrar e as coberturas que aceita, e o preço sobe com a idade, mas existem opções para quem tem mais de 60 anos. Quem já tem um seguro individual renovado automaticamente há mais de 10 anos ganhou uma proteção extra na Lei 15.040/2024.
- O que é seguro prestamista e ele é obrigatório?É um seguro que quita uma dívida, ou paga parcelas dela, se você morrer ou, conforme o plano, ficar inválido ou desempregado, como num empréstimo, financiamento ou consórcio. Em geral ele é opcional, e o banco não pode obrigar você a contratá-lo com ele ou com uma seguradora indicada por ele.
- O seguro de vida cobre suicídio?Cobre depois de dois anos de vigência do seguro, e a Lei 15.040/2024 proíbe cláusulas que excluam o suicídio. Nos dois primeiros anos, os beneficiários não recebem o capital, mas têm direito à devolução da reserva matemática formada, quando houver.
- Quanto custa um seguro de vida?O preço depende principalmente da sua idade, do capital escolhido e das coberturas. Saúde, hábitos como o fumo e a profissão também contam. Para saber o valor de um seguro de R$ 500 mil ou R$ 1 milhão, é preciso cotar com os seus dados.
- Quanto de seguro de vida eu preciso?O suficiente para a família manter o padrão de vida por alguns anos, quitar as dívidas e cobrir planos como os estudos dos filhos, descontando o que você já tem guardado. A calculadora do site faz essa conta em um minuto.
- Seguro de vida tem carência?Pode ter, mas só para morte e invalidez causadas por doença, e a lei limita esse prazo a no máximo metade da vigência do contrato. Para acidentes não há carência, e a renovação ou a troca de seguradora não pode trazer uma carência nova.
Seguro residencial
- O que o seguro residencial cobre?A cobertura básica é contra incêndio, queda de raio e explosão. Você pode incluir danos elétricos, roubo, vendaval, quebra de vidros e responsabilidade civil, além da assistência 24 horas com chaveiro, encanador e eletricista. Quem mora de aluguel também pode contratar.
- O seguro residencial cobre queima de aparelhos por pico de energia?Cobre se você contratou a cobertura de danos elétricos, que paga a queima de aparelhos e da fiação por oscilação de energia, curto-circuito ou raio que cai perto. Ela não faz parte da cobertura básica, e desgaste, defeito de fabricação e mau uso ficam de fora.
- Quem mora em apartamento precisa de seguro residencial se o condomínio já tem seguro?O seguro do condomínio, obrigatório por lei, protege a estrutura do prédio e as áreas comuns. Os seus móveis e aparelhos, e em geral as reformas feitas dentro do apartamento, só ficam protegidos com um seguro residencial próprio, que também pode cobrir danos que você causar ao vizinho.
- Seguro incêndio é obrigatório no aluguel? Quem paga?Pela Lei do Inquilinato, pagar o seguro contra incêndio do imóvel é obrigação do proprietário, a não ser que o contrato passe essa despesa para o inquilino, o que é comum. Esse seguro protege o imóvel, e não os móveis e aparelhos de quem mora nele.
Seguro empresarial
Seguro fiança locatícia
- Como funciona o seguro fiança locatícia?O seguro fiança substitui o fiador no contrato de aluguel. O inquilino paga o seguro e, se deixar de pagar o aluguel e os encargos, a seguradora paga o proprietário e depois cobra o inquilino.
- O que acontece se eu atrasar o aluguel com seguro fiança?A imobiliária ou o proprietário avisa a seguradora, que paga o que estiver coberto, conforme a apólice. A dívida não desaparece: a seguradora passa a cobrar de você o que pagou, e o atraso pode levar a uma ação de despejo.
- Quem paga o seguro fiança: o inquilino ou o proprietário?Quem paga é o inquilino: a Lei do Inquilinato coloca o pagamento do seguro fiança entre as obrigações do locatário. O proprietário é o segurado, ou seja, é ele quem recebe a indenização se o aluguel não for pago.
- Seguro fiança, fiador ou caução: qual é melhor?Depende do seu caso: o fiador não custa nada, mas exige alguém disposto a responder pela sua dívida; a caução prende até três meses de aluguel, que voltam no fim; e o seguro fiança tem um custo que não volta, mas dispensa as duas coisas. Por lei, o contrato só pode ter uma garantia.
Consórcio
- Como funciona o consórcio e quando ele vale mais que o financiamento?No consórcio, um grupo de pessoas paga parcelas mensais e, todo mês, algumas são contempladas por sorteio ou lance e recebem a carta de crédito para comprar o bem. Não há juros, mas há taxa de administração. Vale mais para quem pode planejar e não precisa do bem agora.
- Como ser contemplado mais rápido no consórcio?Além da sorte no sorteio, o único jeito de antecipar a contemplação é dar um lance, que pode ser livre, fixo ou embutido, conforme as regras do grupo. Manter as parcelas em dia é condição para concorrer, e ninguém pode garantir a data em que você vai ser contemplado.
- Consórcio ou financiamento: qual vale mais a pena?O consórcio costuma sair mais barato no total, porque não tem juros, mas você só recebe o bem quando for contemplado. O financiamento entrega o bem logo, mas os juros encarecem a compra, por isso a escolha depende de quanto tempo você pode esperar.
- O que é carta de crédito do consórcio e como usar?Carta de crédito é o valor que você recebe ao ser contemplado no consórcio, para comprar um bem do tipo do seu grupo, como imóvel ou veículo. A administradora paga direto ao vendedor, depois da análise de crédito e das garantias, e o valor fica rendendo enquanto você não usa.
- O que é lance embutido no consórcio?É o lance pago com parte da própria carta de crédito, em vez de dinheiro do seu bolso. Se você for contemplado, o valor do lance é descontado da carta e usado para quitar parcelas, e você recebe um crédito menor para comprar o bem.
- Posso usar o FGTS no consórcio?Pode, mas só no consórcio de imóvel residencial urbano para a sua moradia e se você cumprir as regras do FGTS, como ter pelo menos três anos de trabalho com FGTS e não ter outro imóvel residencial na cidade onde mora ou trabalha. No consórcio de carro ou de moto, o FGTS não pode ser usado.
Seguro viagem
- O seguro viagem do cartão de crédito vale a pena?Pode valer, desde que o seu cartão tenha o benefício, que você cumpra as condições, como pagar a passagem com ele, e que emita o bilhete antes de viajar. Compare limites e coberturas: muitas vezes ele protege menos que um seguro viagem contratado e funciona de outro jeito na hora de usar.
- Precisa de seguro viagem para os Estados Unidos?Os Estados Unidos não exigem seguro viagem de quem entra como turista. Mesmo assim, ele é muito recomendado, porque lá o atendimento médico é cobrado, inclusive no pronto-socorro, e a conta pode ser bem alta.
- Seguro viagem é obrigatório para a Europa?Para quem precisa de visto Schengen, sim: a regra europeia exige seguro com cobertura médica mínima de 30 mil euros, válido em todos os países do grupo. O brasileiro em viagem de turismo de até 90 dias não precisa de visto, mas pode ter que mostrar comprovantes na imigração, e viajar com um seguro nesse padrão evita problemas e contas médicas altas.
- Seguro viagem nacional vale a pena?Vale principalmente para quem não tem plano de saúde com cobertura no destino, vai fazer passeios de aventura ou pagou caro por uma viagem que não teria como remarcar. O SUS atende todo mundo, mas o seguro viagem pode pagar atendimento particular, bagagem extraviada, cancelamento e a volta para casa, conforme o plano.
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